Lista negra o blanca, ¿cuáles son las consecuencias?

Costa Rica podría dejar de estar en la lista blanca en la evaluación de los países que tienen un óptimo manejo en casos de lavado de dinero, según el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

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Este ente indicó hace diez días que pospuso la decisión hasta junio próximo de incluir a Costa Rica o no en la lista de países de bajo seguimiento intensificado de su lista gris o negra, esto por una revisión del procedimiento de evaluación.
Costa Rica fue evaluada en julio de 2015, de ahí se desprendieron varias deficiencias dentro de las 40 recomendaciones que realiza GAFI para generar la evaluación.
Luego de esa fecha, se hizo un plan de acción, el cual llevó al país a prácticamente no cumplir solo con dos acciones para inicios de 2017.

Puntos para permanecer en la lista blanca

Lo primero que se necesita es poner en práctica el reglamento de la Ley Contra el Fraude Fiscal, que pondría en ejecutoria el Registro de Accionistas, y con esto un registro de beneficiario final manejado por el Banco Central.

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El segundo punto es una nueva ley y su reglamento que ampliarían la competencia de la SUGEF para regular actividades profesionales no financieras como emisores de tarjetas de crédito no relacionadas a una entidad ya regulada, así como casinos, prestamistas (dinero o electrodomésticos), abogados que administren fideicomisos o manejen fondos de terceros, contadores, venta de piedras preciosas, bienes raíces y organizaciones sin fines de lucro.
Con esto se cerrarían las acciones que solicita GAFI respecto al cumplimiento normativo, pero el problema reside en la efectividad de la ejecución de estas medidas, que podrían llevarnos a colocarnos en la lista gris (seguimiento intensificado).

¿Qué significaría estar en la lista gris?

De inmediato, es posible que la primera consecuencia de estar en la lista gris recaiga en las entidades financieras al tener que pagar mayores costos a sus bancos corresponsables por transferencia en el extranjero.
Los inversionistas, bancos corresponsales o cualquier entidad que quiera realizar acciones financieras con un país o entidades que se domicilian en él, primero miden el riesgo crediticio (por las calificaciones de Moody’s-Fitch o S&P), así como los estándares que la contraparte tiene respecto al manejo en legitimación de capitales (GAFI).
Como ya lo hemos escrito en otros INVERSIONISTA, al bajar la calificación de riesgo, se encarecen los instrumentos financieros del país, así como emitir deuda, valores ya en el mercado o salir a pedir prestado por medio de créditos.
Eso mismo sucede al estar en una lista oscura de GAFI, los buenos inversionistas reconocerían a Costa Rica como un país que no resguarda las buenas prácticas contra la legitimación de capitales, por lo que castigarían con no hacer negocios o cobrar más por el riesgo reputacional.
Panamá estuvo en la lista gris por dos años (2013-2015), esto principalmente por la falta de una normativa sobre legitimación de capitales.

Más regulación por estar en lista blanca

Si logramos permanecer en la lista blanca tendremos más regulación en el ámbito financiero, entre esta:
• Obligación de presentar una declaración informativa sobre beneficiario final en una compañía o actividad lucrativa en general, por la nueva Ley Contra el Fraude Fiscal y el Registro de Accionistas.
• Regulación por la SUGEF en casinos, empresas de electrodomésticos que dan créditos con pocos requisitos, abogados que constituyen fideicomisos u otros instrumentos para colocar dineros, empresas que se hacen llamar “sin fines de lucro” pero manejan sumas en donaciones millonarias, entre otros.
• Respecto al secreto bancario, ya la Ley 8204 (aprobada en 2001, pero modificada en 2009) sobre legitimación de capitales, permite a la unidad de investigación, solicitar a un juez el levantamiento de dicho derecho, respecto a un caso en concreto.

¿Qué es GAFI?

Es el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales, es un organismo intergubernamental cuyo propósito es elaborar y promover medidas para combatir el blanqueo de capitales, proceso consistente en ocultar el origen ilegal de productos de naturaleza criminal.

¿Cómo nos ve GAFI?

La semana antepasada, el Ministro de la Presidencia y dos personeros del Instituto Costarricense sobre Drogas (órgano que vela por esta dependencia) visitaron la sede de GAFI en París, Francia y estas son las conclusiones:
GAFI reconoció que el país ha tomado medidas importantes para el desarrollo de un marco legal adecuado y ha realizado esfuerzos para mejorar su eficacia, de conformidad con los procedimientos y metodologías del Grupo, esto a pesar de los pendientes en materia de efectividad, dada la naturaleza reciente de sus reformas.

Lista gris de GAFI a la que podría pertenecer Costa Rica

Afganistán, Bosnia-Herzegovina, Guyana, Irak, Laos, Myanmar, Papúa-Nueva Guinea, Siria, Uganda, Vanuatu y Yemen.

Lista negra
Irán y Corea del Norte

Países en revisión
Colombia, México, Brasil

Minientrevista con Guillermo Araya, director Instituto Costarricense sobre Drogas

“Estamos haciendo todo lo posible para no entrar en una lista oscura”

¿Qué tan importante es esta lista?
El fenómeno de legitimación de capitales a nivel mundial, se ha convertido en una acción dinámica, que se transforma todos los días. Por los tratados que firma Costa Rica, por las mismas resoluciones que toman los países más poderosos del mundo, así que ellos emiten las 40 recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional, que es un grupo de países que crea un estándar, una manera para decir cómo están los países, cómo se aplica, poder llevar una medición del avance de cumplimiento de ese estándar a nivel global.

¿Por qué estamos en peligro de caer en una lista negativa?
La última evaluación fue en 2015, incluso fuimos el segundo país después de Cuba que fue evaluado en la cuarta ronda. Esta es más rigurosa ya que no se trata solo de cumplir, sino también de demostrar efectividad, que esa norma técnica se ejecute, con parámetros más subjetivos, que tiene que ver más con el criterio de los evaluadores de si el punto le satisface o no.

¿Pasaremos a la lista oscura?

Nuestra proyección es que para julio todos los requisitos de cumplimiento estén, pero el problema es la efectividad, ya que en la medición, de 11 resultados inmediatos que solicita GAFI, solo tuvimos uno. En muchos estamos en un nivel moderado.
Soy muy optimista, con esta oportunidad que se nos está dando de tres meses para ejecutar acciones, es claro que muchos sectores se han sensibilizado con la noticia, es importante. Nosotros nunca manejamos falsas expectativas, por esto antes de ir a Francia dimos la noticia de la posibilidad de caer en la lista, nos reunimos con el sector financiero, se dijo el riesgo, el escenario, dimos a conocer el compromiso político, iremos a debatir.

Caer en una lista oscura sería preocupante para Costa Rica

Son muchos los sectores preocupados por caer en una lista oscura de GAFI respecto al lavado de dinero, este sería otro panorama negativo para el país, además del déficit fiscal, la alta deuda y las rebajas en la calificación de riesgo país que hemos vivido desde 2015 y principalmente a inicios de este año.

Sergio Alfaro
Ministro
de la Presidencia

Riesgo sigue latente

Aunque la posposición de la decisión es una buena noticia para Costa Rica y nos entrega tiempo extra para ejecutar avances adicionales que puedan ser mostrados en la próxima plenaria de GAFI, debemos recordar que el riesgo de entrar a la lista de países bajo seguimiento intensificado sigue latente.
Que el informe del Grupo de Revisión Regional de las Américas de GAFI señala que Costa Rica aún presenta debilidades, por lo que estos meses se convierten en una excelente oportunidad para trabajar en la implementación y efectividad de los marcos regulatorios que posee nuestro país, así como en la aprobación de la legislación pendiente.

Annabelle Ortega
Directora
Cámara de Bancos

Es una oportunidad para alejarse de la lista

La postergación de la decisión de GAFI sobre incluirnos en su lista de seguimiento intensificado es una oportunidad para mostrar de forma real los avances que ha logrado el país en los requerimientos que ha hecho el Grupo de Acción.
Desde la Cámara hacemos un llamado a las autoridades de Gobierno para ayudar y accionar el plan de acción que nos aleje en definitiva de ingresar en esa lista oscura.
Todo el sector bancario y financiero está anuente a colaborar y aunar esfuerzos en la prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

María Isabel Cortés
Directora
Asociación Bancaria Costarricense

Preocupación por el informe

El sector financiero es de los más comprometidos con la prevención en materia de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo, por eso asume con mucha seriedad y preocupación los efectos país de esa categorización.
Para la ABC es fundamental que todos los sectores, en especial los no financieros, asuman el compromiso de trabajar articuladamente con las autoridades, para enfrentar en el más breve plazo los cambios y ajustes regulatorios que se establezcan
La ABC y sus bancos agremiados se ponen a disposición de las autoridades para apoyar la definición de acciones y acelerar la implementación de planes que requieran la participación del sistema financiero.